Der Dispositionskredit, auch Dispokredit ist ein kleiner Schnell-Kredit, den eine Bank gewährt, wenn der Kunde vorübergehend und ohne großen bürokratischen Aufwand Geld benötigt. Es handelt sich dabei allerdings lediglich um eine Kontoüberziehung und der Kreditnehmer ist bereits Kunde der Bank. Wer seinen Dispokredit voll ausschöpft, sollte ihn jedoch bald wieder ausgleichen, denn die Raten können auf Dauer stark die monatlichen Bilanzen belastet.
Das Wort Kredit kommt aus dem Lateinischen und bedeutet glauben. Wenn eine Bank glaubt, dass ein Kreditsteller finanziell in der Lage ist, die geliehene Geldsumme zurück zu zahlen, dann gewährt sie den Kredit. Dabei treffen sich Kreditnehmer und Kreditgeber zu einem Beratungsgespräch und beide unterzeichnen den Kreditvertrag. So läuft es bei einem Baukredit oder Autokredit.
Der Dispositionskredit funktioniert anders. Er wird Bestandskunden einer Bank eingeräumt, die kurzfristig eine größere Menge Geld benötigen. Sie wollen sich etwas gönnen oder müssen ein unglückliches Missgeschick zahlen, der Dispokredit fängt eine kurzfristige Ausgabenspitze wohlwollend auf. Die Höhe des gewährten Dispokredit bemisst sich meist am zwei- bis dreifachen Nettogehalt des Kontoinhabers. Sollte Herr X zum Beispiel 2000 Euro netto im Monat verdienen, könnte er sein Konto um bis zu 6000 Euro überziehen. Damit könnte Herr X sich einen riesigen Fernseher kaufen, einen nicht versicherten Schaden bezahlen oder das Geld sonst wie ausgeben - die Bank interessiert das nicht.
Sie interessiert jedoch, dass sie ihr Geld bei Zeiten zurück bekommt und vom Kreditnehmer wird erwartet, dass der Dispokredit kurzfristig wieder ausgeglichen wird um eine höhere Verschuldung zu vermeiden. Spätestens nach einem Quartal im Soll wird der Kunde angeschrieben und die Bank äußert ihre Besorgnis das der Dispositionsrahmen noch immer ausgeschöpft ist, ohne das das Konto zwischenzeitlich Guthaben verzeichnen konnte. Sollte das Konto nicht ausgeglichen werden, kann es eingefroren und dem Kunden kann gekündigt werden.
Die Überziehungsraten des Dispokredit sind relativ hoch. Gleichwohl ist das Geld schnell und auch ohne Kontoguthaben erhältlich. Zur Umschuldung sollte ein Ratenkredit vorgezogen werden. Der bringt zwar mehr Bürokratie und einen Kreditvertrag mit sich, birgt aber auch weniger Risiko.